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Conto Yellow di CheBanca!

di Marco Fanelli

Attenzione: questo conto non risulta più disponibile sul sito ufficiale della banca. Consulta l'elenco dei migliori conti correnti disponibili.

Tra le soluzioni CheBanca! più innovative e caratterizzate dal fatto di adottare un approccio multicanale si ricorda Conto Yellow. Si tratta di una versione in chiave leggera e moderna del tradizionale conto corrente, che garantisce una facile gestione anche online, l’accesso ai Titoli Mediobanca e una carta prepagata che funziona come una carta di credito.

Conto yellow di chebanca! Appartiene alla categoria dei conti a pacchetto dal momento che vengono previste tariffe promozionali attivando uno o più servizi e prodotti bancari.

Al tempo stesso Conto Yellow risulta essere molto sicuro in quanto aderisce al fondo di garanzia interbancario. L’indice di soddisfazione degli utenti risulta pertanto elevato sia tra i giovani e le famiglie che tra gli investitori.

Caratteristiche del Conto Yellow

Conto Yellow unisce la possibilità di investire ed effettuare operazioni bancarie che vengono portate a termine in maniera rapida e facile. Di conseguenza combina in sé tre diversi elementi e risulta essere molto apprezzato da differenti categorie di utenti.

Come conto corrente, Conto Yellow permette ai correntisti di compiere qualunque tipo di operazione da tutti i canali e in maniera gratuita. Si possono effettuare ricariche telefoniche e versare assegni e contanti presso gli sportelli ATM della banca.

Per quanto riguarda i massimali previsti, le condizioni di contratto fissano come limite:

  • 1.500 euro mensili e 500 euro al giorno per i prelievi in contanti in Italia;
  • 1.500 euro mensili e 500 euro al giorno per i pagamenti attraverso il circuito Pagobancomat effettuati in Italia;
  • 3.000 euro mensili e 500 euro al giorno per i prelievi in contanti effettuati tramite il circuito Maestro all’estero;
  • 3.000 euro mensili e 3.000 euro al giorno per i pagamenti effettuati attraverso il circuito Maestro all’estero.

Inoltre è possibile accedere in maniera esclusiva ai Certificati di Deposito emessi da Mediobanca e dedicati soltanto ai clienti CheBanca! e usufruire di interessi promozionali estremamente allettanti e davvero convenienti.

Infatti se si hanno giacenze medie trimestrali per un importo superiore a 5.000 euro, si ottiene un rendiconto superiore a quello previsto generalmente per questa categoria di conto corrente. In secondo luogo il tasso di interesse applicato aumenta in maniera proporzionale all’ammontare del deposito.

Questo aspetto risulta essere di grande interesse per gli investitori, tuttavia Conto Yellow è una proposta CheBanca! adatta anche a famiglie, giovani e pensionati.

Carta di debito abilitata per il circuito Maestro

Si riceve subito una carta di debito abilitata per il circuito Maestro con la quale poter fare acquisti online e in qualsiasi negozio o punto vendita. Il fatto di avere una propria data di scadenza (la sua validità è pari a 5 anni), un PAN (numero identificativo) e un codice CVC2 di controllo la rende la soluzione ideale per gli acquisti e-commerce, tuttavia la si può utilizzare anche nei normali esercizi commerciali.

Si tratta di una carta internazionale evoluta a Canone Zero e che consente di effettuare prelievi senza alcuna commissione. CheBanca! permette di acquisire gratuitamente denaro liquido dal proprio conto corrente dagli sportelli ATM di tutto il mondo senza alcuna spesa aggiuntiva.

Quando si ha a che fare con i POS abilitati diventa possibile portare a termine il pagamento con modalità contactless in tutta sicurezza e in pochi secondi.

Basta premere la carta di debito Conto Yellow sul POS finché non si sente il beep che certifica l’avvenuto versamento. Non occorre nemmeno firmare lo scontrino oppure digitare il codice PIN per pagamenti con importi inferiori a 25 euro. Tutte le operazioni sono perfettamente sicure in quanto sono protette attraverso il servizio Mastercard Securecode.

Di conseguenza si è garantiti contro l’uso illecito della propria carta di debito online e contro le frodi via web. Una volta che si è aperto Conto Yellow e si è ricevuta la carta di debito è necessario attivare il servizio Mastercard Securecode accedendo alla propria Area Clienti tramite le credenziali fornite.

A questo punto si sostituisce la password temporanea con una di propria scelta, così da avere un ulteriore livello di sicurezza e poter confermare ogni volta gli acquisti effettuati sui siti di e-commerce che hanno aderito al sistema Mastercard SecureCode.

Dossier Titoli

Un altro aspetto da sottolineare è legato all’ambito Dossier Titoli: si tratta di una soluzione gratuita messa a disposizione dei correntisti che hanno optato per questa tipologia di conto. In questo modo si ha a disposizione un conto Titoli integrato e diventa possibile consultare la mappa del Risparmio Gestito dove viene proposta da CheBanca! una selezione di fondi per gli investimenti.

Inoltre è possibile accedere a 50 Case di Investimento per fruire di 8.000 Sicav e fondi, sia in euro che in numerose altre valute. Al tempo stesso i titolari di Conto Yellow possono negoziare obbligazioni e certificates proposti in esclusiva da Mediobanca, aderire alle aste dei Titoli di Stato italiani e portare a termine transazioni finanziarie (sia vendite che acquisti) che abbiano come oggetto azioni, obbligazioni, Titoli di Stato, ETF e Warrant.

Queste operazioni possono essere eseguite sui mercati italiani e su quelli esteri più importanti.

Vedi anche conto titoli.

Costi e spese del Conto Yellow

Il canone annuo di Conto Yellow è 24 euro e risultano essere gratuiti:

  • l’apertura del conto;
  • il conteggio degli interessi e delle competenze;
  • i bonifici fino a 50.000 euro con addebito su conto corrente effettuati verso l’Italia o un Paese UE;
  • l’estratto conto online;
  • la carta di debito internazionale aderente ai circuiti FastPay, Maestro, Pagobancomat e Bancomat. La riemissione della carta al momento della scadenza prevede il versamento di 6 euro per il servizio;
  • la domiciliazione delle utenze;
  • i prelievi sia in euro che in altre valute dagli sportelli automatici.

Risulta essere gratuita anche la carta di credito Mastercard se le operazioni annue sono pari ad almeno 5.000 euro. In alternativa il canone è pari a 24 euro. Altre spese variabili riguardano l’invio dell’estratto conto cartaceo, con costi pari a 0,80 euro per ciascuna comunicazione. Il servizio è a richiesta del cliente.

Bisogna tenere a mente che è possibile azzerare le spese dal 1 gennaio al 31 dicembre 2018 usufruendo della promozione CheBanca! proposta in diverse percentuali di sconto. Infatti, a seconda delle regole di applicazione, il risparmio può essere più o meno consistente.

Scegliendo di accreditare lo stipendio o la pensione su Conto Yellow negli ultimi 3 mesi dell’anno in questione, domiciliando almeno due utenze, ricevendo un bonifico di entrata per un importo minimo di 800 euro oppure registrando almeno un addebito per utenza nelle tre ultime mensilità del 2018, si ottiene uno sconto di 12 euro.

Se il numero delle operazioni effettuate aumenta, anche il risparmio ottenuto diventa maggiore.

Indicatore Sintetico di Costo

Per legge ogni banca deve fornire all’utente l’Indicatore Sintetico di Costo prima dell’apertura del conto corrente. Si tratta di un indicatore che elenca nei dettagli quali sono le spese collegate al prodotto bancario in questione. In questo modo è possibile verificare la reale convenienza del conto corrente e sapere quali siano i costi effettivi all’anno.

L’Indicatore Sintetico di Costo deve essere riportato sul foglio informativo relativo al conto corrente. Per maggiori informazioni, visita il sito della banca.

Rendimento del conto: interessi applicati

In base alle condizioni contrattuali il tasso creditore annuo base di Conto Yellow viene fissato allo 0%, però sono previsti interessi trimestrali quando le giacenze medie trimestrali superano i 5.000 euro. I trimestri sono da ottobre a dicembre, da luglio a settembre, da aprile a giugno e da gennaio a marzo. Alla fine di ogni trimestre gli interessi sono accreditati sul Conto Yellow.

Inoltre il rendimento aumenta in maniera proporzionale all’aumentare del deposito e l’interesse è calcolato sull’intera somma depositata.

Se il conto è stato aperto dopo il 1° ottobre 2014 gli interessi riguardano soltanto le giacenze medie trimestrali da 5.000 a 200.000 euro. Le somme che superano questo limite non vengono remunerate.

Di conseguenza, nel caso di una giacenza di 220.000 euro, si calcola il rendimento soltanto sui primi 200.000 euro. Un altro aspetto da tenere in considerazione è che, quando il Conto Yellow è collegato a un Mutuo Risparmio di CheBanca!, non sono previsti interessi.

Inoltre sono applicati tassi di interesse migliorativi e promozionali con una validità dal 1° gennaio al 31 marzo 2018.

CheBanca! li calcola in modo proporzionale in base all’entità della giacenza media trimestrale. Se la giacenza va dai 5.000 ai 25.000 euro, dal 1° aprile al 30 giugno 2018 si riceve un tasso di interesse dello 0,1 %, mentre per i conti che arrivano fino a 200.000 euro si sale allo 0,3 %. Anche in questo caso non si versano interessi per le somme eccedenti l’importo limite di 200.000 euro.

Come aprire il Conto Yellow

L’apertura di Conto Yellow può avvenire completamente online, accedendo alla pagina dedicata tramite il proprio PC, smartphone oppure tablet. Occorre cliccare sulla voce apposita e seguire le istruzioni che compaiono sulla schermata; non bisogna stampare alcun documento.

Infatti basta fotografare i documenti di identità con la fotocamera dello smartphone oppure con la webcam e caricarli direttamente online. Inoltre è possibile usufruire dei vantaggi offerti dalla FEA (Firma Elettronica Avanzata) e dell’OTP per firmare digitalmente il contratto bancario. Il cliente può anche decidere di terminare la procedura in maniera tradizionale, spedendo la copia dei documenti di riconoscimento a CheBanca! per posta oppure recandosi nella filiale più vicina.

Si può sospendere la domanda di apertura online e riprenderla successivamente: si ricomincerà subito dal punto di interruzione. Una volta che la banca ha effettuato i controlli del caso e valutato la richiesta (i tempi sono comunque molto brevi) si riceve via e-mail la conferma dell’apertura di Conto Yellow.

Si allegano al testo le istruzioni per attivare il conto e per utilizzarlo in maniera corretta. Se si possiede già un conto corrente CheBanca! è possibile trasformarlo in Conto Yellow.

L’operazione può essere effettuata in filiali oppure online accedendo alla pagina e seguendo la procedura indicata. Questa soluzione si caratterizza per la sua semplicità in quanto il codice IBAN rimane lo stesso e il cliente può continuare a usare la propria Carta CheBanca! oppure sostituirla con quella di debito aderente al circuito Maestro.

In questo caso è sufficiente accedere alla propria Area Clienti e cliccare sulla voce Sostituzione carta.

Anche il libretto degli assegni e la carta di debito rimangono gli stessi e le utenze addebitate sul nuovo conto e l’accredito della pensione o dello stipendio sono trasferiti automaticamente su Conto Yellow.

Se il vecchio conto è cointestato, entrambi i titolari devono dare la propria adesione al passaggio bancario.

La trasformazione del conto corrente CheBanca! (di base oppure Conto Titoli) in Conto Yellow può essere richiesta ed effettuata attraverso la propria Area Clienti, selezionando la voce Passa a Conto Yellow. A questo punto basta inserire nei campi appositi i codici della matrice dispositiva e confermare la trasformazione.

Come chiudere il Conto Yellow

Per chiudere il Conto Yellow è sufficiente darne comunicazione a CheBanca! recandosi presso la filiale più vicina oppure contattando l’operatore per telefono o via e-mail. Occorre accedere alla chat o alla propria Area Clienti per inviare il modulo di recesso.

La chiusura di Conto Yellow avviene entro 30 giorni, ma tutte le operazioni richieste fino al momento dell’estinzione vengono portate a termine senza problemi o costi aggiuntivi.

Vedi anche tempi chiusura del conto corrente.

Contatti, numero verde e foglio informativo

Per contattare CheBanca! esistono diverse modalità, sia per i clienti che per gli utenti non ancora affiliati. Una soluzione molto adottata consiste nel compilare l’apposito modulo di contatto disponibile sull’home page del sito e inviarlo via e-mail.

Viene messo a disposizione un canale dedicato per i clienti CheBanca! e uno per i non utenti, così da rendere più veloce e facile fornire le informazioni desiderate.

Inoltre sull’home page si può accedere alla chat e interagire in tempo reale con gli operatori: è sufficiente cliccare l’icona in alto a destra. Il servizio clienti è disponibile anche telefonicamente e sono previsti due numeri verdi.

I clienti possono contattare l’operatore al numero 800.10.10.30, i non clienti al 848.44.44.88; se si chiama dall’estero il contatto è +39 02.3200.4141. In tutti i casi occorre chiamare dalle ore 8:00 alle 22 dal lunedì al venerdì e dalle 8:00 alle 14:00 il sabato.

Viene anche messo a disposizione il foglio informativo, richiedibile alla pagina del sito CheBanca!. Si consiglia di verificare sul documento i termini relativi al Conto Yellow in quanto le modalità previste dal contratto possono venire aggiornate.

Autore
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Marco Fanelli

Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.

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