Transferwise: come funziona

Trasferire soldi all’estero risparmiando in commissioni e in tempo è una realtà possibile grazie al servizio di money transfert Transferwise. Un termine che forse più volte avrai incontrato negli ultimi tempi, data la sua enorme diffusione e i servizi vantaggiosi che ti può offrire.

Ma quali sono le caratteristiche di Transferwise? Perché può essere considerato un sistema vantaggioso e innovativo se vuoi effettuare spostamenti di somme da un conto a un altro all’estero, magari in valuta diversa?

In questa guida andremo a mettere in risalto gli aspetti che hanno reso il sistema Transferwise tra i più utilizzati al mondo, svelando le sue caratteristiche e la possibilità di attivare un conto specifico e una carta vantaggiosa.

Cos’è Transferwise e quali sono le sue caratteristiche

Ma cos’è Transferwise? È una società di origine estone con sede a Londra, fondata nel 2011 da Taavet Hinrikus e Kristo Kaarmann, i quali volevano offrire un servizio di trasferimento di denaro, che potesse ridurre in maniera significativa i costi dei bonifici esteri.

Infatti fin quando effettui un trasferimento di fondi che sia all’interno del circuito comunitario, grazie alle nuove forme di regolamenti e di equiparazioni economiche, i costi rimangono abbastanza contenuti. Ma nel momento in cui devi effettuare un cambio di valuta e quindi trasferire il denaro all’estero, le commissioni iniziano a salire.

Il motivo è dovuto sia a causa dei diversi circuiti bancari, ma anche dal fatto che il costo aggiuntivo si determina a causa del cambio di valuta, sulla quale un istituto bancario che svolge il ruolo di tramite pone un incremento economico che corrisponde al suo guadagno.

Se consideri che le commissioni si aggirano intorno dal 5% all’8% per una spesa che a volte può arrivare anche a 50 € e più, potrai comprendere come economicamente possa essere vantaggioso utilizzare un altro sistema di trasferimento.

I fondatori di Transferwise hanno quindi ideato una piattaforma che permettesse di eliminare i costi aggiuntivi e rispecchiando le nuove esigenze moderne e offrendoti la possibilità di trasferire il tuo denaro in un modo molto semplice, anche se non sei un esperto di bonifici esteri o di cambio delle valute.

La risposta è stata elevata: Transferwise è una realtà recente, ma oggi ha più di 1000 dipendenti e una movimentazione economica che supera servizi simili come quelli di Paypal o di Western Union.

Vedi anche aprire un conto corrente all’estero.

Come funziona Transferwise: il money transfert innovativo

Ma come funziona il trasferimento di denaro attraverso Transferwise? L’innovazione è nella tipologia di attività che viene svolta dato che l’azienda può essere identificata come una forma di intermediario tra due soggetti che vogliono effettuare un trasferimento di denaro.

Il sistema su cui si basa Transferwise è quello del peer-to-peer, ovvero permette il collegamento tra te e un altro soggetto. Ma i soldi non vengono trasferiti direttamente tra i due vostri conti correnti o carte; nel momento in cui decidi di utilizzare i servizi di Transferwise, la somma che hai deciso di trasformare in un’altra valuta e inviare, sarà depositata sul conto dell’azienda in Italia, mentre si troverà una equivalente somma nel paese di destinazione.

Ciò significa che materialmente i soldi non si spostano da una nazione a un’altra e come tale quindi non si applicano commissioni. L’innovazione di Transferwise è proprio quella di permettere questo collegamento tra due somme equivalenti ed effettuarlo in maniera quasi immediata ma sui suoi conti. Per questo può essere considerata tra le start-up di maggior impiego negli ultimi anni e tra i sistemi di money transfert di nuova generazione.

Per aprire un conto Transferwise, vai sul sito ufficiale.

Come inviare dei soldi: modalità, tempi e costi

Un sistema economico e semplice da utilizzare sono i due pilastri su cui gli ideatori di Transferwise hanno realizzato il successo di questa azienda. Infatti trasferire i soldi è una realtà talmente facile che ti permette anche di guadagnare tempo nelle tue transazioni.

La prima operazione da fare è quello di accedere al sito di Transferwise, presso il link www.trasferwise.com. Si presenta ai tuoi occhi una schermata molto lineare, in un inconfondibile colore azzurro e con la possibilità di introdurre e visualizzare in un click tutte le informazioni necessarie al trasferimento.

Avrai a disposizione due riquadri: quello superiore, potrai utilizzarlo per indicare i soldi che vuoi inviare; nella sezione inferiore invece sarà necessario selezionare la tipologia di valuta in cui desideri trasformare il tuo denaro. In modo automatico il programma applicherà un tasso di cambio, indicato tra le due caselle che è quello in tempo reale.

Inoltre ti viene anche segnalato il risparmio che ottieni effettuando il trasferimento attraverso il servizio di Transferwise, rispetto ad altri istituti di credito. Se vuoi visualizzare le relative differenze, non devi fare altro che cliccare sulla casella azzurra “confronta i prezzi” per ottenere le tipologie di trasferimenti di altre piattaforme. Come noterai con Transferwise il risparmio è vantaggioso.

Infine altra caratteristica è quella di poter visualizzare il tempo di trasferimento che varia in base a una serie di servizi offerti. Infatti avrai a disposizione tre opzioni: trasferimento rapido, economico e facile. In base alla tua scelta varierà il costo del trasferimento e il tempo di consegna del denaro.

Un esempio può esserti utile. Immagina di voler inviare 1000 € da trasformare in valuta americana, per un valore pari a 1.103,35 $. Se scegli l’opzione di trasferimento economico, il costo sarà di soli 5 €, nel caso di quello rapido, prevedrà una commissione di 8,61 €, se invece opti per il trasferimento facile, il totale della spesa aggiuntiva sarà intono ai 6 €.

Per quanto riguarda la consegna della somma selezionata, viene automaticamente indicata in basso a destra, stabilendo anche il giorno esatto.

Inizia il trasferimento

Una volta che hai valutato la migliore soluzione adatta alle tue esigenze, potrai procedere con il trasferimento dei fondi: basta cliccare sul pulsante verde “Inizia“. Sarai portato su una pagina successiva la quale ti richiederà di effettuare una registrazione oppure di immettere i tuoi dati.

Se hai già effettuato questo procedimento, non dovrai fare altro che introdurre il nome utente e la password. Se invece è la prima volta che impieghi il sistema di Transferwise, ti verrà richiesto di immettere alcuni dati di base, come nome e cognome, data di nascita, codice fiscale e documento di riconoscimento.

La procedura di registrazione richiede pochissimi minuti, e ti permette però di avere un profilo Transferwise da utilizzare nelle successive volte che vorrai effettuare un trasferimento di denaro. A questo punto, dovrai procedere con l’immissione delle specifiche del soggetto verso cui vuoi inviare l’importo richiesto.

Per completare l’operazione, devi disporre degli estremi del conto, il nome e cognome del soggetto e selezionare la tipologia di pagamento con cui vuoi effettuarla. Tra le innovazioni di Transferwise vi è proprio quella di permetterti di poter pagare il trasferimento di denaro in un’altra valuta, attraverso tre diverse modalità.

In primo luogo potrai impiegare una tua carta di credito o di debito, selezionando il circuito di appartenenza e compilando i successivi form per l’identificazione. Il procedimento è molto simile a un semplice acquisto online. Transferwise è un’azienda che ha posto molta attenzione a offrire un servizio che sia completo, accettando tutte le tipologie di carte di credito o di prepagate.

La seconda alternativa è quella di poter effettuare il trasferimento di fondi da un tuo conto bancario. Il procedimento richiede un poco più di tempo almeno la prima volta, dato che dovrai non solo immettere i tuoi dati, ma attendere la verifica del sistema che può richiedere, solo nel primo caso, da alcune ore a giorni. Una volta che è stato verificato il tuo conto corrente non dovrai fare altro che selezionare l’importo di riferimento e i soldi saranno trasferiti.

Infine negli ultimi anni Transferwise offre ai suoi clienti anche la possibilità di impiegare una carta di credito Multivaluta Transferwise e quindi accedere direttamente al conto per poter trasferire i fondi.

Conto Multivaluta

Aprire un conto Multivaluta Transferwise è un qualcosa che ti può offrire numerosi vantaggi, sia per quanto riguarda i costi che per la semplicità di utilizzo di questo strumento. Dopo esserti registrato devi selezionare la dicitura “conto Transferwise” e immettere le informazioni che ti vengono chieste. La procedura di iscrizione è semplice, ma per ottenere l’approvazione e l’utilizzo del conto dovrai attendere un paio di giorni per la verifica della tua documentazione.

Ma cosa puoi fare con un conto Transferwise? Avrai a disposizione un IBAN europeo e una piattaforma che ti permette di ricevere e trasferire soldi attraverso bonifici in 40 valute differenti e senza spese. L’unico costo previsto è quello che riguarda il pagamento del tasso di conversione delle valute. Ciò è possibile grazie al fatto che Transferwise dispone di numerosi conti in altri Paesi e permette il trasferimento dei soldi peer-to-peer.

Richiesta della carta di debito e la sua attivazione

Al conto Transferwise è collegata anche una carta di debito Mastercard che potrai ottenere se sei un residente in Europa o nel Regno Unito. Per poterla richiedere, dovrai quindi selezionare la voce di riferimento sul tuo conto Transferwise ed effettuare un versamento di 20 sterline.

I tempi di consegna sono abbastanza lunghi, dato che si aggirano tra le 3 e le 4 settimane. Inoltre la carta non arriva già attivata, e dovrai quindi effettuare tu stesso, questa procedura. Potrai quindi scaricare l’app sul tuo telefonino, oppure collegarti al tuo account immettendo il codice a sei cifre presente sulla carta, al di sotto del nome, e scegliendo il pin che in ogni momento potrai modificare.

Cosa puoi fare con la carta

Come carta di debito, collegata al tuo conto Transferwise potrai effettuare pagamenti online, acquisti presso gli esercenti e trasferimenti di denaro solo se il saldo è pari o inferiori alla spesa che devi effettuare. Inoltre puoi anche impiegare la tessera per effettuare prelievi dal tuo conto presso uno sportello bancomat.

Per le operazioni che sono al di sotto delle 200 sterline non si applicano commissione nel mese di riferimento; nel caso in cui vengano superati questi limiti allora si applicherà un costo aggiuntivo che è pari al 2% dell’importo prelevato.

Inoltre se impieghi regolarmente la carta, devi fare attenzione a un serie di limitazioni: non puoi eseguire acquisti online giornalieri che superino le mille sterline e inoltre avrai un limite massimo di spesa che non può superare le 2000 sterline.

Gestione del tuo conto: l’app e la carta

Transferwise è un’azienda che ha posto sempre la massima attenzione a offrire dei servizi non solo innovativi ma che rendano l’utilizzo dei prodotti finanziari diretti e semplici. Per questo anche nella realizzazione del conto e dalla carta collegata, avrai l’opportunità di gestire qualunque attività in pochissimi click.

Non dovrai fare altro che scaricare l’app di riferimento e immettere i dati del tuo account. Grazie a questo sistema avrai il pieno controllo di tutti i tuoi prodotti finanziari Transferwise direttamente sul tuo smartphone.

Transferwise è una realtà sicura?

Transferwise è una realtà nuova, ma che ha delle fondamenta che permettono di offrirti un prodotto che sia realmente sicuro e che possa tutelare i tuoi trasferimenti di denaro e i soldi depositati sul conto e sulla carta.

Infatti l’azienda è riconosciuta dalla FCA Inglese (Financial Conduct Authority), l’ente di regolamentazione finanziaria, in base al cui regolamento è obbligata a dover depositare i soldi dei suoi clienti su un istituto bancario a basso rischio che nel caso del Regno Unito è la banca Barclays. Ciò ti garantisce che i tuoi soldi saranno sempre tutelati e che i trasferimenti avvengono in modo sicuro e nei tempi richiesti.

Perché utilizzare il sistema Transferwise: quali sono i vantaggi

Utilizzare la piattaforma Transferwise è un modo innovativo e molto vantaggioso di poter gestire il tuo denaro. Grazie ad essa infatti potrai effettuare trasferimenti senza doverti preoccupare di costi aggiuntivi e di commissioni che non sono indicate al momento della conversione.

Inoltre il tasso di cambio è quello reale, offrendoti quindi un servizio che si adatta alle tue necessità e che è molto chiaro e trasparente. Potrai visualizzare tu stesso tutti i costi e le differenti opzioni che ti permettono di risparmiare per trasferire l’importo desiderato, dato che il sito è molto chiaro e ti permette di essere certo di quello che stai facendo.

Al risparmio evidente si aggiungono anche i servizi offerti dalla piattaforma come il conto e la carta di debito Transferwise gratuiti. Le valute sono davvero tante, permettendoti di trasferire denaro in qualunque posto desideri e nella modalità che preferisci. Infine sarai certo della sicurezza della piattaforma e della velocità del trasferimento, senza doverti preoccupare di intoppi o di ritardi.

Recensioni e opinioni

Se sei indeciso se utilizzare questa piattaforma per trasferire soldi, basta considerare che i clienti che la impiegano aumentano giorno dopo giorno e confermano come questo prodotto sia una realtà concreta, economica e molto valida. Le recensioni e le opinioni sono positive e riguardano tutte le attività collegate all’azienda.

Dal trasferimento dei soldi al servizio clienti, dal conto alla carta di credito, dal numero di valute ai tassi di cambio, dall’economicità del servizio alla sua rapidità: ogni aspetto di Transferwise rende questa startup tra i migliori sistemi di trasferimento di soldi sul mercato.

Per aprire un conto Transferwise, vai sul sito ufficiale.

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