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Monzo vs Revolut

di Marco Fanelli

Monzo e Revolut sono due carte che hanno rivoluzionato il modo di gestire le finanze degli utenti, grazie a tecnologie innovative e all’utilizzo diretto di applicazioni smart, combinando aspetti legati alle banche tradizionali con strumenti all’avanguardia. Le carte hanno delle caratteristiche comuni che potrebbero indurre a considerarle simili, ma invece dietro a ognuna di esse vi sono una serie di particolarità ben definite. In questa guida andremo a confrontare Monzo vs Revolut analizzando i singoli aspetti al fine di valutare il prodotto digitale che più si adatta alle proprie esigenze.

Conto Revolut Conto Monzo
Conto revolut Monzo
  • Conto online abilitato a 24 valute con funzionalità estese alle criptomonete
  • Tassi di Cambio Interbancario
  • Accredito dello stipendio in Euro o Sterline
  • Ricevi denaro con bonifico o da altre carte di pagamento
  • Intestabile solo a maggiorenni
  • Contactless e compatibile con Apple Pay
  • Design friendly colorato
  • Limiti di utilizzo in versione Standard
  • Garanzie e assicurazioni per versioni Plus, Premium e Metal
  • Cashback in tutto il mondo per versione Metal
  • Carte virtuali usa e getta in versione Premium e Metal
  • Conto online con IBAN inglese
  • Domiciliazione SSD, accredito dello stipendio (o pensione), addebito rate
  • Ricevi denaro tramite bonifico
  • Intestabile a maggiorenni e minorenni (Conto 16-17)
  • Carta di debito collegata al conto
  • Design della carta olografico (solo versione Plus)
  • Interessi sulle somme depositate fino all'1,50 %
  • Disponibile versione Business per freelance e ditte
  • Garanzie e assicurazioni in versione Premium
LIMITI
  • Nessun massimo di plafond
  • Limite di prelievo di €3.000 ogni 24 ore; limite raddoppiato per Premium e Metal
LIMITI
  • Limite di plafond £10.000
  • Limite di pagamento giornaliero £1.000
  • Limite di prelievo giornaliero £250, mensile £1.000, annuale £3.000
COSTI
  • Completamente gratuito nella versione Standard, €2,99 di canone mensile per Plus, €7,99 per la Premium, €13,99 per la Metal
  • Prelievi gratis fino a €200 per Standard e Plus, €400 per Metal e €800 per Metal
  • Nessuna commissione su operazioni con valuta differente dall'euro
  • Nessuna commissione su acquisti online o in negozio, in Italia e all'estero
COSTI
  • Conto corrente base completamente gratuito, canone mensile di £5 per versione Plus e £15 per versione Premium
  • Prelievi ATM gratuiti in Europa fino a £200/mese per conto base, £400 per Plus e £600 per Premium, commissione dello 0,3% per i successivi
  • Nessuna commissione per ricevere denaro da tutto il mondo
  • Nessuna commissione su acquisti con la carta online o in negozio, in tutto il mondo
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Storia delle due banche: da dove nasce l’idea

Monzo e Revolut nascono ambedue nel 2015, entrambe con sede a Londra nel Regno Unito, ma mentre quest’ultima è stata immessa subito sul mercato come conto carta digitale, grazie a ingenti capitali ottenuti, la prima ha iniziato la sua attività come un’app gratuita con una carta prepagata, e solo nel 2018 è stata autorizzata come banca digitale dopo una raccolta fondi di crowdfunding avvenuta con grande successo.

Il creatore di Revolut, Nikolay Storonsky, ha sviluppato l’idea di fornire ai suoi utenti un conto carta che si adattasse a soggetti spesso in viaggio e che necessitano di uno strumento affidabile, sicuro e soprattutto pratico, interfacciandosi in modo smart con i diversi sistemi di pagamento dei singoli Paesi e le diverse valute. Quando invece si fa riferimento al conto Monzo, sappiamo che i cinque fondatori, Tom Blonfield, Jason Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon e Gary Dolman, hanno voluto creare una banca digitale al dettaglio che si interfacciasse con le necessità dei singoli clienti, aiutandoli a risolvere i propri problemi di natura quotidiana.

A chi sono rivolte?

Monzo e Revolut hanno avuto un grande successo tra i giovani che richiedono da un conto flessibilità, velocità, praticità e la possibilità di interfacciarsi con le nuove realtà fintech; ma anche per coloro che invece necessitano di un’operatività più ampia. Nel caso di Revolut, la carta è tra le più utilizzate in Europa in ben 32 Stati con oltre 10 milioni di clienti attivi, con quasi 1000 dipendenti e 350 milioni di transazioni mensili. La carta conto Monzo invece, in poco meno di due anni, ha raggiunto un quorum di ben 4 milioni di utenti diffusi principalmente in Inghilterra e negli USA, con oltre 1.500 dipendenti e più di 250 milioni di transazioni mensili.

La sicurezza dei conti

Offrire un prodotto che fosse tecnologicamente innovativo e sicuro è una realtà presente in ambedue i conti. Revolut è riconosciuta dalla FCA inglese, una sigla che identifica la Financial Conduct Authority, ossia l’istituto di moneta elettronico. In base al regolamento di quest’organo, i soldi versati sulla carta Revolut verranno introdotti su conti separati presso la banca Barclays e potranno essere impiegati solo ed esclusivamente per le operazioni finanziare dei correntisti.

In questo modo, in caso di difficoltà della società principale, sarà possibile in ogni momento prelevare i propri soldi senza vederli congelati. Nel caso della banca Monzo, questa ha ottenuto il riconoscimento dell’FCA inglese e inoltre anche quello del PRA, il Prudential Regulation Authority. In quanto istituto bancario è prevista una copertura per i soldi dei correntisti fino a 85.000 sterline in caso di problematiche economiche.

Registrazione e apertura dei conti

Per accedere ai conti sarà necessario eseguire una registrazione direttamente online, la quale richiede pochissimi minuti. Per richiedere la carta Revolut si dovrà eseguire la procedura solo ed esclusivamente dal proprio smartphone, indicando il numero di telefono di riferimento e installando in questo modo l’applicazione richiesta adatta a tutte le tipologie di cellulari.

Sarà necessario introdurre l’indirizzo email, il documento di riconoscimento e il codice fiscale, ed eseguire una verifica dell’identità attraverso un selfie o per mezzo di webcam. Una volta conclusa la procedura, si riceverà nel giro di 24 ore un’email, con il conto già attivo e una tessera virtuale disponibile: quella reale sarà consegnata entro 4- 5 giorni lavorativi.

Per aprire il conto Monzo invece è possibile procedere sia dall’app sia direttamente da computer, compilando i form richiesti e ottenendo l’accesso al conto direttamente in giornata al massimo nelle successive 24 ore. Anche in questo caso, il conto una volta verificato è subito attivo, mentre la tessera arriverà presso l’indirizzo di residenza indicato nel giro di massimo 4-5 giorni lavorativi. Il conto Revolut può essere aperto da qualunque Paese in Europa e non è prevista l’attivazione di un account dall’estero. Nel caso invece di Monzo, non è necessario avere la residenza nel regno Unito o negli USA (vedi anche aprire un conto in USA, Stati Uniti).

Tipologia di conti carta e costi

Monzo prevede un conto corrente personale e uno per le aziende, entrambi con IBAN inglese. Inoltre, offre la possibilità di disporre di un conto corrente cointestato e uno per minori che abbiano però l’età compresa tra i 16 e i 18 anni. È prevista una carta prepagata appartenente al circuito Mastercard e, nel caso delle versioni a doppio utente, sarà anche possibile disporre di una carta aggiuntiva. L’attivazione del conto è gratuita per i clienti residenti in Gran Bretagna e non prevede un canone mensile o un costo di attivazione iniziale. Le commissioni sui prelievi non sono presenti fino alla somma di 200 £/mese.

Per quanto riguarda il conto personale, Monzo offre tre profili differenti: Free, Plus e Premium. Del Free abbiamo già detto nel paragrafo precedente; il conto Plus offre, a fronte del pagamento di un canone di 5 £ al mese, interessi sulle somme depositate, carta olografica, carte virtuali, e altre funzioni come la suddivisione automatica delle spese. Il conto Premium invece, che costa 15 £ al mese, aggiunge una carta metallica, coperture assicurative, interessi maggiori sul deposito e l’accesso alle lounge aeroportuali.

Il conto Revolut si suddivide invece in quattro diverse categorie, Standard, Plus, Premium e Metal. Questi si adattano a tutte le esigenze dei clienti, poiché hanno una serie di differenti potenzialità e costi. Tutte e tre le tipologie di tessera hanno un IBAN inglese e aderiscono al circuito Mastercard. La versione Standard è gratuita e non prevede un canone di attivazione o commissione mensile, inoltre si disporrà di prelievi senza costo fino a 200 € al mese.

La tessera Plus ha un canone di 2,99 € mensili, prelievi gratuiti sempre fino a 200 €/mese, copertura per gli acquisti fino a 1.000 € annui e in più offre la possibilità di personalizzare la carta e un interesse dello 0,3% sulle somme depositate. Premium richiede il pagamento di un canone di 7,99 € mensili con prelievi gratuiti fino a 400 €, e inoltre sono presenti una serie di servizi aggiuntivi come pagamenti in valuta estera, assicurazioni e disponibilità di un wallet digitale per le criptomonete. Infine la versione Metal, che costa 13,99 € al mese, comprende tutte le caratteristiche delle versioni precedenti e la possibilità di disporre di una serie di Pass Lounge Key per gli aeroporti e del cashback dello 0,1 % per tutte le spese sostenute in Europa; una percentuale che sale al 1% per quelle effettuate al di fuori del circuito UE.

Le opportunità dei due conti

Monzo e Revolut sono conti carte digitali che combinano le caratteristiche di un conto corrente tradizionale con quelle di una carta di credito. Sarà possibile eseguire e ricevere bonifici, pagare bollettini postali e utenze domestiche. Inoltre, si potrà richiedere anche la domiciliazione bancaria e l’accredito dello stipendio. Nel caso del conto Monzo, se si attiva quest’ultima opzione si avrà la possibilità di ottenere un anticipo di liquidità pari a un giorno senza sostenere nessun costo, in modo da poter gestire al meglio le proprie finanze.

Revolut e Monzo offrono la possibilità di eseguire pagamenti presso i POS degli esercenti, e di compiere acquisti online in maniera gratuita. In particolare, la Revolut offre un ampio numero di valute oltre all’euro e alla sterlina, permettendo di disporre sulla carta di ben 30 monete FIAT, e un sistema di cambio con oltre 150 valute differenti.

Ambedue i sistemi supportano le versioni di tessere virtuali e i pagamenti digitali con la possibilità di collegarle al wallet di Apple Pay e Google Pay, in modo da poter eseguire acquisti direttamente dallo smartphone e senza la presenza della carta. La tessera Revolut si differenzia dal conto Monzo per la presenza di un wallet digitale che può contenere ben 5 criptovalute, comprese quelle più famose come Bitcoin ed Ethereum, utilizzandole sia come sistemi di pagamento oppure semplicemente per trasformarle in moneta FIAT.

Come ricaricare i conti

La carta Revolut è una prepagata e può essere utilizzata solo se il costo dell’operazione è pari o inferiore al plafond disponibile su essa, per questo sono disponibili diverse tipologie di ricariche. In primo luogo, si potrà utilizzare l’IBAN eseguendo un bonifico sia da un altro conto corrente, sia da una carta prepagata. Si potrà impiegare un’altra tessera Revolut ed eseguire un trasferimento di soldi in modo istantaneo, oppure utilizzare il wallet digitale, trasformando le criptovalute in monete FIAT. Infine, si può aggiungere anche la possibilità di impiegare uno sportello ATM e utilizzare una tessera abilitata ai pagamenti digitali.

Il conto Monzo, oltre alle operazioni classiche di trasferimento come i bonifici, permette anche di versare assegni e utilizzare i contanti per una ricarica con un versamento presso una sede Pay Point presente nel Regno Unito. Inoltre, si potrà utilizzare la tessera anche senza una disponibilità diretta sul conto, data la possibilità di ottenere un’esposizione allo scoperto con un micro prestito che va dalle 3.000 £ alle 15.000 £, in base a una serie di verifiche sulle movimentazioni mensili.

Funzionalità e tasso di rendimento

Revolut prevede una serie di enormi vantaggi per chi si sposta molto da un Paese all’altro, grazie alla presenza di un’assicurazione medica internazionale, che interviene per qualunque imprevisto di salute e la possibilità di avere un rimborso in caso di perdita di bagagli o di ritardo di volo. È inoltre prevista una copertura in caso di furto di soldi prelevati o del telefonino, e per coloro che impiegano come mezzo di trasporto l’aereo, si avrà l’accesso ai lounge con priorità e la possibilità di prenotazione, molto utile sia per non perdere tempo, sia in caso di ritardi o spostamenti di un volo.

Ambedue i modelli hanno una gestione dei soldi attraverso le app, ma nel caso del conto Monzo si è posta molta attenzione a diversificare l’offerta attraverso un sistema di risparmio e di opzioni che permettono di distinguere le varie spese: sarà possibile separare il denaro per le bollette da quelle per gli acquisti vari. La creazione di sotto-conti collegati a quello principale, permette quindi una controllo molto accurato del bilancio familiare, stabilendo un budget di spesa a inizio mese che, grazie a Monzo, viene sempre rispettato. Inoltre, si avrà la possibilità di mettere da parte un certo numero di risparmi creando un sistema di deposito, con un minimo di taglio di 500 £, su cui si applica un interesse fino all’1,50%.

Revolut non prevede un rendimento sui soldi in giacenza sulla tessera o un deposito vincolato, ma dispone di un sistema chiamato Salvadanaio grazie al quale giorno dopo giorno sarà possibile mettere da parte una specifica somma di denaro per raggiungere una cifra specifica. A questo si aggiunge anche la presenza di un sistema di gestione delle spese, che identifica in percentuale le tipologie di attività che vengono effettuate quotidianamente, in modo da stabilire un plafond mensile. Revolut offre anche la possibilità di acquistare e vendere oro utilizzando le valute presenti sulla carta o le criptomonete nel wallet, utilizzando il proprio conto e ricevendo aggiornamenti in tempo reale.

Tecnologia delle app a confronto

Se si confrontano le app Monzo e Revolut, le tecnologie utilizzate sono di ultima generazione in ambedue i sistemi e prevedono la possibilità di controllare qualunque tipologia di attività con pochissimi click. Le applicazioni sono molto sicure, rispettano le ultime normative PSD2 in materia di sicurezza digitale e permettono l’accesso solo ed esclusivamente attraverso un doppio sistema di verifica con l’invio di un codice aggiuntivo o dell’impronta biometrica.

Sia Revolut sia Monzo dispongono di notifiche push istantanee e SMS di conferma per il controllo diretto degli acquisti o per i trasferimenti di denaro dagli smartphone. Se si collega la carta Monzo o quella Revolut a Apple Pay e Google Pay sarà richiesta una verifica per ogni operazione e, nel caso della carta Monzo, per gli acquisti effettuati online è prevista anche l’aggiunta del sistema Secure Code.

Il livello di sicurezza è un aspetto presente in ogni particolare, dato che le carte Monzo e Revolut sono contactless, permettendo l’acquisto fino a 25 € senza necessità di dover digitare il pin, e di consegnare la tessera all’esercente: basta avvicinare lo strumento al POS per avere conferma del pagamento. Infine, è presente una sezione apposita in cui sarà possibile abilitare e disabilitare le attività della carta online, i prelievi presso gli ATM e i pagamenti presso gli esercenti.

Il servizio clienti e l’assistenza

Le versioni Revolut Premium e Metal offrono un servizio di assistenza prioritaria ai clienti, con la possibilità di disporre di un numero di telefono preferenziale. Inoltre, per tutte le versioni della tessera è presente un accesso diretto al servizio clienti attraverso una pagina FAQ con tutte le domande più comuni, divise in sezioni e a un’innovativa community.

Si dispone anche di una chat 24/7 per chiedere informazioni direttamente all’assistenza con una risposta immediata. La carta Revolut Metal prevede anche un concierge gratuito, molto vantaggioso per gestire i propri risparmi o il denaro sul conto, e in base a una serie di parametri aiuterà a migliorare lo stile di vita di un cliente.

Monzo prevede diversi livelli di accesso per comunicare con il servizio clienti. In primo luogo, è presente una guida molto esplicativa su come utilizzare l’app e affrontare le differenti problematiche. In secondo luogo, si disporrà di un numero di telefono dedicato sia per parlare dal Regno Unito sia dall’estero, ma anche di un indirizzo email specifico in caso di particolari difficoltà nella gestione del conto.

La gestione delle problematiche: cosa fare

In quanto prodotti smart, ambedue le carte offrono sistemi molto rapidi per bloccare la propria carta nel caso in cui sia stata smarrita o si è subito un furto.

Monzo prevede un apposito pulsante all’interno dell’app, che può essere attivato per un blocco immediato. Inoltre, la richiesta di una nuova carta al servizio clienti può essere effettuata direttamente attraverso la piattaforma, utilizzando l’opzione di riferimento.

Revolut prevede oltre al blocco dell’app anche la possibilità di contattare l’assistenza con un numero abilitato funzionante 24/7. Successivamente, per richiedere una nuova carta sarà necessario inviare un’email al servizio clienti con la denuncia di smarrimento, un proprio documento di riconoscimento e la richiesta di ricevere una nuova tessera.

Vedi anche Monzo vs N26.

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Marco Fanelli

Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.