Disporre di strumenti finanziari adatti ai nuovi sistemi fintech, affidabili, pratici e sicuri è ciò che Monzo e N26 offrono ai propri utenti. Di seguito proponiamo un confronto diretto dei due conti corrente, in modo da avere una visione completa delle loro particolarità e valutare quale sia il prodotto più adatto alle proprie esigenze commerciali e familiari.
Conto N26 | Conto Monzo |
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Non Disponibile | APRI IL CONTO |
Indice Contenuto
Le caratteristiche principali
Nel 2013, Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal decisero di unire le loro esperienze al fine di creare l’istituto bancario N26 Gmbh Bank con sede in Germania, e nel 2015 di lanciare la prima banca completamente digitale con una piattaforma online disponibile sul territorio tedesco e su quello austriaco. Monzo ha invece una storia più giovane, dato che i suoi fondatori hanno iniziato la raccolta fondi per costituire la banca con sede a Londra, in Gran Bretagna, solo nel 2015, mentre è nel 2018 che è stata aperta la prima piattaforma.
Ambedue sono banche online che offrono conti con una o più carte prepagate dotate di IBAN, appartenenti al circuito Mastercard. Nel caso di N26 si avrà la possibilità di scegliere tra un International Bank Account Number tedesco oppure italiano, mentre Monzo prevede solo un IBAN inglese. La prima nasce infatti con l’intento di adattarsi a un target molto giovanile ma non solo, perché è pensata anche per utenti che vogliono disporre di uno strumento completamente smart e con potenzialità enormi. Quando si parla di Monzo, invece, si fa riferimento per lo più a un target di persone che vogliono gestire i propri conti in modo semplificato e in pochi clic, come nel caso dei millennial.
La sicurezza dei due conti correnti
N26 in pochissimo tempo ha riscosso un enorme successo, con un numero di clienti che oggi ha superato la quota di 5 milioni. Grazie alle sue caratteristiche è disponibile in ben 25 Paesi, con 5 sedi in tutto il mondo e oltre 1.500 dipendenti. L’istituto bancario N26 Gmbh è riconosciuto in Germania per la sua solidità e per l’estrema attenzione nell’offrire ai propri utenti prodotti funzionali e sicuri. È sottoposto al controllo diretto dell’Autorità Finanziaria Tedesca, con un riconoscimento della BCE, e in base a queste regole aderisce al Fondo di Garanzia Interbancario che offre una copertura sui conti fino alla somma di 100.000 €. Ciò significa che ogni correntista è tutelato in caso di problematiche finanziarie della banca principale, con la possibilità di trasferire in ogni momento il proprio denaro.
Monzo è un istituto di credito che ha ottenuto un’adesione molto forte durante la fase di raccolta fondi, acquisendo nel giro di pochissimi mesi la somma di 96 milioni di sterline, grazie a un’operazione di crowdfunding. Oggi, dopo appena tre anni, ha raggiunto quota 4 milioni di utenti attivi solo in Inghilterra, con un numero di operazioni mensili importanti. Grazie a queste prospettive è stata attivata la prima piattaforma in USA, con un conseguente incremento delle attività e dei correntisti, ma è bene che tu sappia che non è ancora presente un sito in Europa.
La società Monzo Bank Ltd è riconosciuta dalla FCA inglese e dal 2018 anche dal Prudential Regulation Authority, ente preposto al controllo di tutti gli istituti che emettono prodotti digitali. In base ai parametri previsti da questi due enti, il denaro che viene depositato sui conti Monzo è garantito fino alla somma di 85.000 sterline, rimanendo sempre disponibile al correntista in qualunque momento.
Le procedure di attivazione
L’apertura di un conto N26 può essere eseguita esclusivamente online, presso il sito www.n26.com/it, selezionando l’icona “Apri conto” e scaricando l’app sul il proprio cellulare. Il processo è molto intuitivo e può essere eseguito anche da chi non ha esperienza in ambito di conti online. Basterà compilare i form sullo smartphone, inserendo username e password, indirizzo email, i propri dati e il numero della carta d’identità o del passaporto.
A questo punto sarà richiesta una foto con la presenza del documento per completare l’operazione. Il conto viene attivato nel giro di pochissimo tempo, con l’invio dell’IBAN tedesco o italiano e i dati di accesso attraverso posta elettronica. La carta fisica arriverà presso l’abitazione indicata all’interno del modulo di iscrizione circa 3 giorni dopo, già attiva e perfettamente abilitata a qualunque attività.
Il conto Monzo si può aprire comodamente anche dal computer, scaricando solo successivamente l’app di riferimento per lo smartphone. È importante una precisazione: l’iscrizione sul sito www.monzo.com necessita di un numero di telefono valido in Inghilterra, utile per accedere al link per l’apertura dell’account. Infatti, il conto Monzo può essere richiesto solo se si dispone di un domicilio nel Regno Unito o negli USA.
Il procedimento di registrazione è molto simile a quello di N26, dato che una volta attivato il link bisognerà completare i campi richiesti con le informazioni personali, scegliendo anche la tipologia di conto. A questo punto si riceveranno i codici di accesso per la piattaforma Monzo e si otterrà la carta nel giro di una settimana, ma nel frattempo sarà comunque possibile operare grazie alla presenza dell’IBAN inglese e di una tessera virtuale.
I conti disponibili: costi e canoni
N26 dispone di un conto standard completamente gratuito, che permette di ricevere una carta prepagata con la quale poter eseguire pagamenti in qualunque valuta e prelievi senza nessuna commissione. È prevista anche la versione N26 Smart, con canone di 4,90 € al mese e funzionalità avanzate di risparmio, e la versione N26 You che ha le potenzialità della tessera base ma prevede un costo di 9,90 € al mese e una serie di opzioni molto utili per chi viaggia, soprattutto grazie alla possibilità di eseguire prelievi in modo gratuito e di disporre di una serie di assicurazioni. Una delle particolarità di questa tessera è il fatto di poter essere personalizzata al momento della richiesta scegliendo tra cinque colori differenti.
La N26 Metal è la versione più completa, con un costo mensile di 16,90 €: combina un design innovativo con tre colori accattivanti e tutte le potenzialità di uno strumento che permette all’utente di utilizzarlo in piena sicurezza ovunque si trovi. Infine, tutti i conti N26 sono disponibili anche in versione Business, ideali per liberi professionisti e imprese, con il vantaggio di usufruire di un cashback (da 0,1% a 0,5%) per tutti gli acquisti effettuati con carta.
Monzo offre un conto individuale che può essere richiesto in modo gratuito e a cui è collegata una carta senza canone o costo iniziale di attivazione. Inoltre, viene offerta la possibilità di aprire un conto cointestato, con un parente o con il partner, il tutto direttamente online. La gestione dei soldi è separata, grazie alla presenza di due carte indipendenti.
Oltre al conto gratuito, Monzo offre anche una versione Plus al costo di 5 £ al mese e una Premium al costo di 15 £ al mese. Infine, è disponibile una versione del conto Monzo Business suddivisa in due tipologie: Lite e Pro. La prima è completamente gratuita, mentre la seconda prevede un canone mensile di 5 £.
Operazioni effettuabili e limiti
N26 e Monzo riuniscono in un unico prodotto digitale le caratteristiche di una banca tradizionale e di una carta di debito, quindi si potranno effettuare pagamenti con il trasferimento di denaro per mezzo di bonifici, ricevere denaro e domiciliare le utenze. Monzo offre un’opzione molto valida nel caso in cui si accrediti uno stipendio in maniera regolare, permettendo di disporre dell’ammontare complessivo di ciò che si percepisce già il giorno prima, senza dover aspettare la valuta sul conto e soprattutto senza nessun costo aggiuntivo.
Eseguire acquisti tramite POS degli esercenti o carrelli degli e-commerce sarà una procedura intuitiva grazie a N26 e a Monzo. In particolare, se Monzo pone dei limiti per ciò che concerne i prelievi agli ATM (gratuiti fino ai 200 £ per il conto base), N26 permette prelievi gratuiti in Europa senza nessun limite. Inoltre, N26 consente di gestire differenti valute sulla propria carta, e nelle versioni You e Metal offre prelievi non solo in euro ma anche nella valuta corrente del Paese in cui ci si trova, oltre alla possibilità di trasferire denaro in una moneta diversa.
Monzo e N26 utilizzano entrambi la nuova tecnologia contactless, permettendo il pagamento diretto senza dover estrarre la tessera dal portafoglio, evitando di consegnarla all’esercente: questo, però, solo se la somma non supera 50 €. Non finisce qui, perché a ciò si aggiunge la presenza di una versione virtuale adatta a interfacciarsi con Google Pay e Apple Pay, trasformando il proprio smartphone in una carta di pagamento digitale.
Versamenti di denaro
Monzo, in quanto istituto di credito digitale, prevede la possibilità di eseguire accrediti sia per mezzo di bonifici sia con assegni. Inoltre, sarà possibile utilizzare uno degli oltre 28.000 sportelli Pay Point presenti in Gran Bretagna, attraverso i quali versare sul conto i contanti: per farlo sarà necessario disporre di un documento di riconoscimento, della carta di credito o di debito e del denaro contante.
N26 prevede, oltre al trasferimento attraverso bonifico, anche due opzioni molto pratiche: Cash26 e MoneyBeam. Il primo sistema consente il versamento presso la cassa di un supermercato o store abilitato, utilizzando il codice a barre scaricato direttamente dall’app e con l’importo che si vuole eseguire per la ricarica: il procedimento avverrà immediatamente. MoneyBeam, invece, offre l’opportunità di collegare diverse carte N26 e di trasferire denaro senza costi e in modo istantaneo, con un semplice clic, individuando l’utente che dispone di un conto N26 nella rubrica del proprio smartphone e stabilendo l’importo da trasferire o da richiedere.
Gestione dei conti correnti
I due conti offrono ampie possibilità di gestione all’utente: tanto dei soldi presenti sulle carte, attraverso le relative app (con il fine di rendere intuitive e soprattutto funzionali la verifica delle singole spese), quanto della possibilità di accumulare un risparmio. N26 prevede un’opzione definita Spaces, attraverso la quale sarà possibile creare diversi spazi, come se fossero dei sotto-conti, in cui accumulare i soldi per raggiungere i propri obiettivi, identificando una serie di regole per ricevere bonifici periodici e trasferimenti da amici o parenti, che verranno direttamente accumulati all’interno dello “spazio” definito.
Naturalmente, in caso di necessità sarà possibile in ogni momento utilizzare questi soldi per eseguire acquisti, dato che non è un conto deposito o una somma vincolata. Inoltre si potrà anche creare degli spazi comuni in cui condividere con un gruppo di amici, il partner o i parenti le spese, selezionando gli importi e i versamenti da effettuare, una realtà molto utile per l’acquisto di un regalo oppure per realizzare un progetto comune.
Le soluzioni di risparmio di N26 permettono inoltre di avere un report giornaliero di tutte le spese eseguite, e di indicizzarle in base al pagamento compiuto e alla tipologia di prodotto acquistato. Anche il conto Monzo offre un’attenzione particolare al risparmio, grazie al sistema Solar Sorter, che permette di ordinare i soldi, suddividendoli in base alle singole spese che devono essere fatte in modo da non saltare il pagamento di una bolletta o di una rata. L’opzione prevede la creazione di una serie di “bill pots”, ovvero di sotto-conti integrati in quello principale, ma che hanno finalità precise, come l’affitto o il risparmio di una certa somma di denaro.
Grazie a questo sistema si potrà avere un’organizzazione attenta del bilancio familiare, dato che tutti gli accrediti saranno suddivisi in base alle necessità stabilite. Inoltre, con l’opzione risparmio è presente anche la possibilità di creare un deposito separato senza dover aprire un conto aggiuntivo: sarà necessario vincolare minimo 500 £, su cui Monzo applicherà un interesse fino all’1,5 %, se i soldi non verranno utilizzati nell’arco di 12 mesi.
Cosa li differenzia
N26 nasce come strumento adatto ai soggetti molto dinamici, che per piacere personale oppure per lavoro si trovano a dover viaggiare molto. Per questo, tra le sue caratteristiche principali sono disponibili una serie di assicurazioni per gli imprevisti che possono avvenire durante un viaggio.
È presente il risarcimento per il ritardo dei voli o per lo smarrimento di un bagaglio, la possibilità di essere coperti in caso di danni o di infortuni durante gli sport invernali, per l’utilizzo di bici o di monopattini noleggiati in sharing. A questo si aggiunge un’assicurazione ulteriore nel caso in cui vi siano incidenti con un’auto presa a noleggio, per il furto di un telefono o di denaro avvenuto fuori dal Paese di residenza.
Monzo ha una serie di convenzioni assicurative con società partner, e inoltre ha la particolarità di permettere acquisti anche se non si dispone di un plafond di spesa sufficiente, grazie alla presenza di uno scoperto applicato sul conto. Si potrà disporre di somme diverse con un tetto massimo di 15.000 £, che si possono ottenere con una semplice domanda e una verifica delle attività che sono svolte nell’arco del mese.
Il servizio clienti e l’assistenza al conto
N26 offre un supporto clienti accessibile direttamente dall’app, utilizzando una pagina FAQ con le principali domande e soluzioni alle eventuali problematiche. In caso di necessità, se non si è risolto il problema, sarà possibile contattare un operatore attraverso una comoda chat o inviare un’email: vi potrà rispondere dalle ore 07:00 alle 23:00 di ogni giorno. Monzo prevede una pagina con domande e risposte, un indirizzo email e inoltre un pratico numero di telefono per ogni tipologia di account, utilizzabile anche se ci si trova all’estero.
In ogni caso, la gestione completa di tutte le attività sia in N26 sia in Monzo può essere eseguita direttamente dall’applicazione istallata sullo smartphone, oppure dalle pagine di home banking sul web. La sicurezza è elevata, nel pieno rispetto della nuova normativa europea in materia di tutela dei dati personali e finanziari, anche nel caso in cui si è ricevuto un furto o si è smarrita la carta: basterà accedere all’applicazione per poter sospendere temporaneamente la tessera. Monzo prevede una sezione apposita nella quale sarà possibile fare richiesta di una nuova in sostituzione. Nel caso di N26 sarà invece necessario fare una nuova richiesta inviando la denuncia di smarrimento o furto direttamente al servizio clienti e compilando un modulo apposito.
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Marco Fanelli
Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.