N26 e Transferwise sono due tipologie di conto corrente online molto diffuse in Europa e in Inghilterra, che combinano praticità nel loro utilizzo, convenienza e ampia funzionalità. Il numero di clienti che accedono a queste due realtà è in continuo aumento, rispondendo con soddisfazione ed entusiasmo ai servizi offerti.
Se hai deciso di aprire un conto N26 o uno Transferwise, questa guida ti potrà essere utile al fine di valutare quali sono le principali differenze tra i due strumenti e considerare quello che si possa adattare maggiormente alle tue necessità.
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Indice Contenuto
- 1 N26 vs Transferwise: due realtà messe a confronto
- 2 Caratteristiche dei due conti: la facilità d’uso
- 3 Sicurezza e tutela dei tuoi soldi
- 4 Cosa puoi fare: dai bonifici ad Apple Pay
- 5 Tassi di cambio e valute
- 6 Apertura del conto e richiesta della carta
- 7 Diffusione del servizio
- 8 Come effettuare la ricarica in N26 e in Transferwise
- 9 App a confronto
- 10 Servizio clienti e supporto di assistenza
N26 vs Transferwise: due realtà messe a confronto
Dietro alla creazione di un prodotto finanziario vi sono sempre una motivazione e un obiettivo che spingono i suoi creatori a idearlo. N26 e Transferwise possono essere considerati due conti correnti che ti offrono enormi vantaggi in quanto cliente, ma alla base l’obiettivo per cui sono stati creati è ben diverso.
N26 è una start-up tedesca fondata nel 2014 da Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal, con sede a Berlino. L’idea di fondo che ha portato a una sua ampia diffusione in ben 16 Paesi in Europa è quella di fornire ai suoi clienti un conto smart, da utilizzare direttamente sul telefonino in modo pratico ed efficace.
Infatti, N26 può essere considerato tra i primi conti completamente digitali, adattandosi perfettamente alle nuove realtà Fintech moderne, rendendo più semplice la gestione delle tue finanze e gli acquisti online o presso gli esercenti.
Transferwise invece nasce nel 2011 dall’idea di Taavet Hinrikus e Kristo Kaarman, i quali volevano offrire un servizio di trasferimento di denaro che fosse economico e soprattutto semplice, e che rendesse queste operazioni meno complesse.
Da questa idea nasce la piattaforma di money transfert Transferwise, e solo in un secondo tempo sono stati aggiunti servizi come il conto corrente e la carta di debito prepagata.
Vedi anche N26 Business vs Qonto.
Caratteristiche dei due conti: la facilità d’uso
Il primo aspetto che risalta in entrambi casi è il concetto abbastanza innovativo. N26 si presenta in quattro versioni differenti, con la possibilità di scegliere anche il colore della carta di debito collegata al conto, offrendo l’opportunità di personalizzarla in base al tuo stile. Il conto multivaluta Transferwise si avvale invece di una carta dalla colorazione verde brillante decisamente inconfondibile.
Entrambi i conti offrono carte prepagate di debito, ciò significa che quando vengono utilizzate attingono direttamente al saldo presente sul conto corrente senza una posticipazione dei pagamenti. Quindi, se devi effettuare un acquisto, sarà necessario avere a disposizione una somma di denaro che sia pari o superiore a quella utile per l’operazione.
Il conto N26 può essere utilizzato solo dallo smartphone, attraverso l’app, mentre nel caso di Transferwise è presente sia una piattaforma web, sia un’app. Mentre Transferwise offre una sola tipologia di conto – e quindi di carta – N26 ti offre la possibilità di scegliere tra quattro versioni: Standard, Smart, You e Metal.
Infine, N26 ti permette di effettuare acquisti in differenti valute anche se non presenti sulla carta, applicando un tasso di cambio. Nel caso invece di Transferwise avrai la possibilità non solo di acquistare prodotti attraverso una delle valute disponibili, ma di inviare del denaro effettuando in maniera rapida e istantanea un cambio di valuta molto conveniente, tra i più convenienti del mercato.
Sicurezza e tutela dei tuoi soldi
N26 come banca tedesca è titolare di una licenza bancaria che è sotto il controllo dell’Autorità di Regolamentazione Finanziaria tedesca e, inoltre, è riconosciuta dalla BCE (Banca Centrale Europea). Grazie a queste due caratteristiche, tutti i soldi presenti sui conti della banca sono garantiti dal fondo interbancario fino alla somma massima di 100.000 €. Ciò significa che, nel caso in cui la società dovesse avere problemi economici, avrai comunque la possibilità di recuperare i tuoi risparmi.
Transferwise invece è riconosciuto come istituto di moneta elettronica soggetto al controllo della FCA inglese. In base ai regolamenti previsti dall’organismo britannico, i conti dei clienti devono essere separati da quelli della società Transferwise e posizionati su banche che abbiano una minore esposizione finanziaria. Per i conti in Europa e in Inghilterra si fa riferimento alla Barclays, una delle principali banche di origini britanniche.
Cosa puoi fare: dai bonifici ad Apple Pay
Altro aspetto che accomuna molto i conti correnti offerti dai due istituti è il fatto di avvalersi entrambi di carte aderenti al circuito Mastercard e perciò accettate in tutto il mondo. Potrai quindi effettuare sia pagamenti online sia direttamente presso gli esercenti. Inoltre, sarà possibile collegare le carte al servizio Apple Pay e utilizzare il tuo smartphone come strumento di pagamento.
Sia le carte di debito N26 sia quella Transferwise, in quanto dotate di IBAN, permettono di poter effettuare bonifici e riceverli, in euro e in valute differenti. Ma mentre N26 ha a disposizione un numero limitato di monete di cambio, nel caso di Transferwise avrai la possibilità di eseguire transazioni in ben 96 valute diverse.
Anche il saldo viene visualizzato in modo differente, dato che N26 prevede solo due valute, ossia l’euro e la sterlina, mentre nel caso di Transferwise sarà possibile selezionare una delle valute riconosciute dal sistema in base alla nazionalità del conto.
Tutte le carte collegate ai conti correnti N26 e Transferwise sono abilitate ai prelievi bancomat. Nel caso di Transferwise sono gratuiti solo se rientrano al di sotto delle 200 sterline, in caso di prelievi superiori si applica una commissione pari al 2%.
La carta N26 non ha limiti di prelievo, ma si applicherà un costo aggiuntivo che è di 1,70% sull’importo prelevato. Inoltre, è possibile effettuare trasferimenti di denaro da una carta all’altra. Sia nel caso del circuito Transferwise,sia in quello di N26, le due operazioni sono gratuite, mentre viene applicata una commissione per quelle valute che non sono presenti sulla carta.
Tassi di cambio e valute
Con riferimento al trasferimento di denaro nelle diverse valute si inizia a evidenziare lo scopo diverso per cui sono stati creati i due sistemi. Infatti, Transferwise prevede una piattaforma apposita che ha la funzione di poter rendere semplice e diretta questa operazione.
L’invio di denaro potrà essere effettuato sia dal sito web, sia direttamente dall’app. La schermata di Transferwise è molto semplice e intuitiva, permettendoti di eseguire un trasferimento di fondi all’estero anche se non hai dimestichezza con tassi di cambio e valute.
Infatti, avrai a disposizione in maniera molto chiara sia il valore di cambio sia le commissioni che vengono applicate e che fanno rifermento al tasso di cambio reale, oltre al totale delle spese di trasferimento. Inoltre, sarà possibile stabilire la tempistica di consegna in base al servizio scelto.
In N26 è possibile effettuare pagamenti con tassi di cambio differenti ma quello applicabile non è più vantaggioso di Transferwise, dato che viene utilizzato il tasso di cambio Mastercard; non si avranno tutte le opzioni di scelta che permettono a Transferwise di essere identificato come uno dei migliori money transfert. Come evidenziato, infatti, i tassi di cambio di Transferwise sono nettamente più vantaggiosi rispetto a quelli di N26.
Apertura del conto e richiesta della carta
Rispetto per il tuo tempo, chiarezza in ogni servizio e semplicità sono tre elementi che troverai tanto in N26 quanto in Transferwise, anche al momento dell’apertura del conto corrente.
La procedura in N26 è molto veloce e si può concludere in poco meno di 10 minuti. Basta scaricare l’app e avviare il programma compilando i singoli format con i tuoi dati anagrafici, il codice fiscale e un documento di riconoscimento valido. Una volta conclusa la fase di immissione dei dati, ti verrà inviata un’email con la comunicazione che il tuo conto N26 è attivo.
Subito dopo riceverai un codice IBAN che può essere sia tedesco sia italiano, in base alla scelta che preferisci, e inoltre potrai già disporre della carta virtuale. Se vuoi ricevere quella reale dovrai effettuare la richiesta direttamente online e attendere dai 3 ai 10 giorni lavorativi. La spedizione è completamente gratuita con la carta già attiva, senza la necessità di effettuare altre procedure.
Nel caso di Transferwise la registrazione è altrettanto semplice e può essere fatta direttamente dal web oppure attraverso l’app dello smartphone. Tuttavia, una volta conclusa l’immissione dei dati il conto non verrà aperto subito, ma saranno necessari alcuni giorni per effettuare una verifica dei tuoi estremi.
Inoltre, rispetto a N26, per richiedere la carta sarà necessario un versamento di verifica di 20 sterline e attendere dalle 2 alle 4 settimane. Una volta che avrai ricevuto la tessera, dovrai attivarla immettendo il codice presente al di sotto del tuo nome e selezionando il PIN per i pagamenti.
Diffusione del servizio
Per quanto riguarda la diffusione del servizio sul territorio europeo, N26 si attesta tra i conti correnti più diffusi, con ben 3,5 milioni di clienti di cui 500.000 mila solo in Italia. La piattaforma è tradotta in ben cinque lingue e i Paesi in cui è possibile aprire un conto sono in continuo aumento.
Invece, il servizio di Transferwise è in teoria utilizzabile in tutto il mondo se impiegato per effettuare un trasferimento di valuta. Per quanto riguarda invece l’apertura del conto e della carta Transferwise, questo è possibile solo se sei residente in Inghilterra, in Australia, negli Stati Uniti, in Svizzera (vedi anche aprire un conto in USA, Stati Uniti e come aprire un conto corrente in Svizzera) e in tutto lo spazio Economico Europeo.
Come effettuare la ricarica in N26 e in Transferwise
N26 e Transferwise sono conti correnti con carte di debito collegate, quindi necessitano di essere ricaricati di fondi per poter effettuare pagamenti e trasferimenti di denaro verso terze persone. Per versare soldi sui questi due conti correnti esistono diverse possibilità.
N26 ti offre la possibilità di trasferire soldi liquidi mediante un apposito servizio chiamato CashN26. Grazie a esso potrai recarti presso un supermercato convenzionato con la banca tedesca ed effettuare la ricarica direttamente alla cassa. L’unico problema è che in Italia l’unica catena di ipermercati disponibile a offrire questo servizio è PAM, per adesso presente solo nel nord del Paese.
Inoltre, potrai utilizzare l’IBAN della carta per effettuare un bonifico direttamente da un conto bancario o da un’altra carta prepagata. Infine, N26 prevede anche un sistema di trasferimento fondi immediato, che prende il nome di MoneyBeam, e che ti permette di utilizzare la rubrica del tuo telefono per individuare i soggetti che hanno un’altra carta N26 e inviargli denro.
Transferwise prevede invece forme più limitate di ricarica dato che sarà possibile effettuarla solo attraverso un altro conto corrente sfruttando l’IBAN della carta, oppure con un’altra carta prepagata.
App a confronto
Gestire i due conti attraverso l’app è qualcosa di davvero semplice, ma le loro funzionalità sono abbastanza differenti. Ambedue prevedono notifiche istantanee per segnalare i pagamenti e l’avvenuta ricarica dei conti. Inoltre, attraverso le app è possibile gestire i singoli aspetti degli strumenti di pagamento.
Infatti, si può decidere di abilitare alcune funzioni che ti permettono di bloccare gli acquisti presso gli e-commerce, oppure i prelievi attraverso la carta di credito. N26 però nasce con l’intento di migliorare la gestione dei tuoi soldi.
Per questo motivo, all’interno dell’app è presente un sistema di classificazione automatica delle spese, che ti permette di visualizzare le differenti categorie di acquisto che hai compiuto, e di valutare con attenzione il budget economico mese per mese in base a categorie di prodotti.
Inoltre, è possibile anche separare una parte dei soldi in modo da raggiungere i tuoi obiettivi, avendo comunque la possibilità di svincolarli in caso di bisogno.
Servizio clienti e supporto di assistenza
Transferwise e N26 offrono un servizio clienti molto efficiente e sempre pronto a gestire le problematiche.
Nel caso di Transferwise avrai l’opportunità di contattare un operatore attraverso una chat presente sia sull’app sia sul portale. Il servizio è disponibile 24 ore al giorno, sette giorni su sette. Inoltre è anche possibile richiedere l’assistenza attraverso email. La risposta arriva quasi sempre entro la giornata.
N26 mette a disposizione un numero di telefono dedicato ai suoi clienti per qualunque problematica e che risponde dalle 7 del mattino alle 21 di sera, dal lunedì al venerdì, mentre il sabato dalle 9 del mattino alle 18. Inoltre, se sei cliente Metal avrai la possibilità di avere un operatore dedicato che risponde in ogni momento a tutte le tue problematiche.
Infine, è previsto anche un sistema di risposta attraverso la chat: quest’ultima è inizialmente gestita da un’intelligenza artificiale per quanto riguarda le problematiche generali e che in caso di problemi più tecnici diventa live.
N26 e Transferwise sono tra le realtà più impiegate da diverse tipologie di clienti e in particolare da chi viaggia molto e ha bisogno di uno strumento finanziario innovativo e duttile. Naturalmente la scelta tra i due sistemi è strettamente connessa alle tue necessità personali.
Infatti, se necessiti principalmente di una conto con carta con cui poter anche gestire valute estere allora N26 risponde perfettamente alle tue reali esigenze. Se invece hai principalmente bisogno di spostare soldi all’estero, Transferwise è il sistema più adatto a te.
Vedi anche aprire un conto corrente all’estero.
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Marco Fanelli
Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.
