Widiba è una banca del Gruppo Montepaschi. L’idea della sua costituzione è partita nel 2013 ma, affinato il progetto iniziale, raccogliendo e realizzando vari spunti forniti dagli utenti, opera concretamente sul mercato online dall’autunno del 2014.
Nata prefiggendosi l’obiettivo di mettere a disposizione della clientela prodotti e servizi finanziari innovativi, per il tramite degli strumenti digitali, elaborati sulla base di alcune indicazioni fornite dai clienti medesimi, ha tenuto aperto un canale comunicativo favorendo i suggerimenti (WI-DI-BA infatti deriva dall’acronimo dei termini inglesi “wise dialog bank”).
Va comunque detto che, come tutte le banche, per obbligo normativo, aderisce al Fondo interbancario di tutela dei depositi, col quale viene garantito il correntista anche nell’ipotesi estrema di problemi di liquidità da parte della banca fino ad € 100.000,00. Nel caso specifico si tratta comunque di una realtà affidabile, basta esaminare il rating riconosciutole dalle principali agenzie, pari a B1.
Widiba perciò ha fin da subito riscosso un certo successo, vedendo accrescere il numero dei suoi clienti, collezionando recensioni sui propri servizi quasi sempre positive. Gli indici di soddisfazione, per oltre 300.000 giudizi, sono elevati: 4,8/5.
Non solo conti correnti, comunque; la recente collaborazione con Findomestic le consente di operare anche nell’ambito dei finanziamenti e dei mutui.
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Caratteristiche del conto corrente Widiba
Seguendo una filosofia di dinamismo e snellezza, si tratta di un conto corrente online, quindi totalmente paperless. Tale tipo di conto risulta meno costoso per qualsiasi banca (risparmiando su sedi ed impiegati, è logico), che proprio per questo può permettersi di applicare condizioni favorevoli. In ogni caso, qualora occorra, le operazioni sono eseguibili anche direttamente presso le filiali del Gruppo Montepaschi.
Ovviamente l’operatività telematica è conveniente, in quanto più rapida, senza limiti di orario, praticabile da casa o dall’ufficio (o anche per strada, volendo, con i dispositivi mobili), oltre che gratuita (per le varie operazioni allo sportello invece possono essere applicate delle commissioni). Tramite il portale, che si presenta intuitivo ed abbastanza facile da usare, si possono effettuare varie operazioni: dal pagamento dei bollettini alle ricariche telefoniche. Il prodotto è nuovo, ma la funzionalità è del tutto identica a quella dei conti tradizionali.
Sul conto, naturalmente, è possibile accreditare lo stipendio o la pensione, impartire disposizioni permanenti di addebito, pagare il bollo auto o caricare gli F24 e i MAV, domiciliare le utenze.
Sono adottate delle misure per garantire al massimo la sicurezza delle operazioni telematiche, al riparo da frodi o furti di dati; per ognuna viene inviato al titolare, via SMS sul suo cellulare, un codice autorizzativo usa e getta che dopo pochi minuti non è più valido. L’accesso al conto è comunque consentito soltanto con i codici identificativi personali.
Al conto si aggancia un deposito di risparmio per far fruttare la liquidità ed un deposito titoli per la gestione degli investimenti in borsa. I prelievi sono effettuabili su tutti gli sportelli Atm, non solo delle banche appartenenti al Gruppo Montepaschi.
La struttura dei conti correnti offerti è personalizzabile in base alle proprie esigenze: possibilità di scegliere la password (perfino vocale o touch id per i dispositivi predisposti), la lingua, l’impostazione di una soglia limite di spesa. Libertà anche nello strumento di gestione via web: dal pc allo smartphone al tablet, con apposita applicazione scaricabile che consente collegamenti più rapidi al sito, anch’esso gestibile nella grafica.
Grazie a questo, perciò, Widiba, pur sfruttando appieno le tecnologie avanzate, non si rivolge esclusivamente alle generazioni più giovani o ai più esperti di informatica, vista l’obiettiva semplicità nell’uso del portale, con possibilità di selezionare le voci che maggiormente interessano in modo da facilitarne ancor più l’utilizzo. Mette a disposizione, poi, l’assistenza telefonica tramite numero verde, o dei consulenti qualificati (ben oltre 600), la cui competenza è certificata con standard di qualità UNI ISO, sparsi capillarmente su tutto il territorio nazionale.
Personalizzabili pure le impostazioni sulla sicurezza, potendo attivare un servizio di notifica tramite SMS ogniqualvolta viene effettuata un’operazione, oppure in caso di prelievo con bancomat o carta di credito.
Carta bancomat gratis, con plafond da € 1.500,00 al mese (appoggiata al circuito Maestro o Visa Electron); versione grafica standard o con possibilità di scelta del design fra circa 34 diverse tipologie disponibili (in quest’ultimo caso però a pagamento, al solo momento dell’emissione).
Carta di credito con plafond standard di € 1.500,00 mensili, elevabile ad € 3.000,00 con carta Gold o ad € 10.000,00 con carta Oronero. Possibilità di ottenere una carta prepagata, ricaricabile fino ad € 10.000,00.
Le carte arrivano mediante corriere espresso direttamente a casa, in 4 o 5 giorni dalla richiesta, senza applicazione di spese di spedizione. Il conto, poi, include casella di posta elettronica certificata e firma digitale. Prevista la possibilità di intestare il conto a più persone, fino a tre.
Va anche detto che Widiba talvolta riserva ai propri correntisti delle promozioni, come ad esempio, in passato, buoni da spendere su Amazon in caso di vincolo di alcune somme sul deposito di risparmio (valore del buono correlato all’importo della somma) o qualora abbiano fatto aprire un conto Widiba ad un conoscente.
Vedi anche conto deposito titoli.
Costi e spese del conto corrente Widiba
L’indicatore sintetico di costo (ISC), che la Banca d’Italia individua per ogni conto corrente dopo opportuno esame di diversi parametri, basato su una spesa media annua approssimativa per i servizi resi, consente un confronto immediato fra un conto e l’altro, anche per diversi target di clientela considerate le abitudini nell’operatività (ad esempio, giovani o pensionati).
Nel rispetto dell’obbligo di trasparenza che incombe su tutti gli intermediari, e nell’ottica concorrenziale di un libero mercato che tenda a favorire il consumatore finale, ogni istituto di credito è tenuto, per legge, a comunicare il proprio ISC (da inserire nel foglio illustrativo del prodotto specifico), onde consentire un raffronto immediato fra le offerte ed una valutazione consapevole al potenziale cliente. Il tipo di conto del quale si sta parlando presenta un ISC di € 4,00 per utenti a bassa operatività, di € 24,00 per utenti ad operatività elevata.
Il canone annuo di tenuta conto è pari a zero per i primi due anni per i nuovi clienti, successivamente si pagano € 20,00; può tuttavia rimanere a zero, pur trascorso tale periodo iniziale, in presenza di alcune condizioni: accredito di stipendio o pensione per un importo mensile superiore ad € 600,00, giacenza media di almeno € 5.000,00 a trimestre.
Si pagano le spese di spedizione per l’invio cartaceo della contabilità presso residenza o domicilio, trimestralmente o, a scelta, a cadenze diverse. Possibilità di rendiconto online.
Le operazioni sono gratuite se effettuate telematicamente o per il tramite degli sportelli ATM evoluti, in numero illimitato. A pagamento invece sono le operazioni per cassa (€ 2,00 i bonifici, € 3,00 i prelievi di contante). A pagamento, a partire da € 2,00, le operazioni tramite phone banking.
I prelievi sono gratuiti se di importo superiore ad € 100,00 presso tutti gli sportelli ATM in Italia; per importi inferiori il costo è di € 1,00.
All’estero il costo è di € 2,00. Costo carta di credito base (Mastercard o Visa): € 5,00 a trimestre.
L’imposta di bollo è pari ad € 34,20 all’anno. Tuttavia non viene pagata se la giacenza media sul conto, annuale, è inferiore ad € 5.000,00.
Alcuni costi sono differenziati per i tre pacchetti principali offerti da Widiba. Vediamoli in sintesi.
- conto smart: senza costi, ma con prelievi e bonifici in filiale soggetti a commissione;
- conto premium: ha un costo di € 5,00 a trimestre, gratuito per clienti con giacenze superiori ad € 50.000,00; 3 prelievi gratuiti in filiale; bonifici in filiale al costo di € 2,00;
- conto top: ha un costo trimestrale di € 20,00, gratuito per clienti con giacenze superiori ad € 250.000,00; 6 prelievi e 6 bonifici gratuiti in filiale.
Rendimento del conto: interessi applicati
Fatta eccezione per tassi promozionali (che nei primi mesi del 2018 sono arrivati al 2,50% nel caso di rottamazione di un vecchio conto), in genere le linee di risparmio si dividono in due gruppi, semplici o vincolate, con rendimenti differenti nei tre pacchetti principali.
Per le giacenze semplici il rendimento annuo lordo è pari allo 0,25% per il conto smart, allo 0,50% per il conto premium, allo 0,75% per il conto top; per le giacenze vincolate, per tutti e tre i tipi di conto, il tasso di rendimento lordo annuale è dell’1,20% per 3 mesi, salendo fino all’1,85% per vincoli a 24 mesi.
Come aprire il conto corrente Widiba
Trattandosi di un conto paperless l’apertura, gratuita, avviene esclusivamente online, senza cartaceo, sul sito www.widiba.it, cliccando sul pulsante “apri il conto” e fornendo i dati richiesti, tenendo a portata di mano documento di identità in corso di validità e codice fiscale. L’operazione dovrebbe richiedere pochi minuti.
Per l’identificazione va fatto un bonifico da altro conto intestato a se stessi o recandosi presso gli sportelli Montepaschi, oppure a mezzo webcam interloquendo con un operatore previa scansione della foto apposta sul documento di identità. I tempi sono brevi, in genere il conto è attivo al massimo entro 24 ore dalla richiesta di apertura.
Widiba consente anche di chiudere il vecchio conto presso diverso istituto a costo zero, occupandosi dell’intero trasferimento, compreso il passaggio di eventuali disposizioni permanenti (ad esempio, addebito rate di un prestito precedentemente richiesto o accredito dello stipendio) o altri servizi collegati; il tutto senza bisogno di recarsi presso la vecchia banca.
Come chiudere il conto corrente Widiba
L’estinzione del conto è semplice e gratuita, non necessita di spiegazioni.
Basta inviare una e-mail alla PEC della banca o comunicarla a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento da inoltrare alla sede legale della stessa.
Vedi anche tempi di chiusura di un conto corrente.
Contatti, numero verde e foglio informativo
I consulenti Widiba sono a disposizione chiamando il numero verde gratuito 800 22 55 77, dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 22.00; il sabato dalle 9.00 alle 17.00. Dall’estero si può chiamare il numero +39 06 45560210.
Sul sito www.widiba.it si può cliccare sul pulsante “contattaci” per ricevere assistenza o informazioni, anche se non si è correntisti. Sul sito (o presso le filiali Montepaschi) è altresì disponibile il foglio informativo, scaricabile e stampabile, documento sul quale sono riportati i dati identificativi della banca e vengono illustrate le caratteristiche distintive e le condizioni economiche del conto corrente.
Si specifica che le condizioni del conto possono variare nel tempo, si rimanda pertanto al detto foglio illustrativo per i termini aggiornati.
Alternative a Conto Corrente Widiba da valutare
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Marco Fanelli
Marco Fanelli è un esperto nel settore fintech, con particolare interesse per carte, conti correnti e conti deposito. Con un background come sviluppatore informatico, Marco ha creato uno dei siti più visitati in Italia nel settore finance. Il suo obiettivo principale è fornire guide chiare e dettagliate, risolvere le problematiche annesse all'uso di carte e conti ed offrire recensioni comparative approfondite, rendendo il mondo fintech comprensibile per tutti.
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